一学期或一个课程单元的教案

课程结构

模块	课时	学习目标
1. 钱都去哪儿了	1.1 记账 30 天 · 1.2 固定支出与弹性支出	了解自己真实的月支出
2. 做一份预算	2.1 50/30/20 法则 · 2.2 一小时做出第一份预算	拥有一份可执行的预算
3. 安全垫	3.1 应急资金 · 3.2 如何应对负债	规划 3 个月的生活缓冲
4. 坚持下去	4.1 定期转账与储蓄小金库 · 4.2 每月一次"理财约会"	让预算持续运转

第 2.1 课 — 50/30/20 法则（节选）

**目标：**学完这一课，你可以把到手工资分成三部分，并看出哪一部分失衡了。

假设你每月到手 8,000 元。50/30/20 法则是这样分的：

• **50% — 必需（4,000 元）：**房租、买菜、交通、贷款最低还款。就算明天丢了工作，这些也还得付。
• **30% — 想要（2,400 元）：**下馆子、视频会员、健身、旅行。生活本来就是用来享受的，这一部分让预算变得真正过得下去。
• **20% — 未来的你（1,600 元）：**应急资金、提前还款、为目标存钱。

说句实在话：在很多城市，光房租就要吃掉第一份工资的 40%。这没关系。这条法则是指南针，不是法律。如果必需开支占了 60%，问题只是：多出来的 10% 从哪里挤——从"想要"，还是从"未来的你"，挤多久？

**举个例子。**小山每月到手 7,500 元。房租和账单 4,125 元（55%），想要的开支 2,550 元（34%），储蓄 825 元（11%）。小山不需要什么都砍。把外卖钱里的 375 元挪到储蓄，一步就能到 16%。

练习任务

1. 拿出第 1.1 课记下的上个月支出
2. 把每一笔归入"必需""想要"或"未来"
3. 算出每一类占到手工资的百分比
4. 写下一个能让你向 50/30/20 靠近 5% 的改变

小测验（附答案）

1. 手机话费属于……必需（你需要一部能用的手机；最新款才是"想要"）
2. 信用卡多还超过最低还款额的部分，算作……未来的你
3. 判断对错：如果必需开支超过 50%，预算就失败了。错——调整另外两部分即可