คอร์สพื้นฐานการเงินส่วนบุคคล (ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน)

โครงสร้างคอร์ส

โมดูล	บทเรียน	เป้าหมายการเรียนรู้
1. เงินหายไปไหน	1.1 จดรายจ่าย 30 วัน · 1.2 ค่าใช้จ่ายคงที่ vs ยืดหยุ่น	รู้รายจ่ายจริงต่อเดือน
2. สร้างงบประมาณ	2.1 กฎ 50/30/20 · 2.2 งบแรกของคุณในหนึ่งชั่วโมง	มีงบที่ใช้ได้จริง
3. ตาข่ายนิรภัย	3.1 เงินสำรองฉุกเฉิน · 3.2 จัดการหนี้	วางแผนเงินสำรอง 3 เดือน
4. ทำให้ยั่งยืน	4.1 ตั้งโอนประจำและแยกบัญชีออม · 4.2 นัดเคลียร์เงินประจำเดือน	รักษางบให้ต่อเนื่อง

บทเรียน 2.1 — กฎ 50/30/20 (ตัวอย่าง)

เป้าหมาย: จบบทนี้แล้ว คุณแบ่งเงินเดือนสุทธิออกเป็นสามส่วน และเห็นได้ว่าส่วนไหนเสียสมดุล

สมมติว่าเงินเดือนสุทธิของคุณคือ 30,000 บาท ต่อเดือน กฎ 50/30/20 บอกว่า:

• 50% — สิ่งจำเป็น (15,000 บาท): ค่าเช่า ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าผ่อนขั้นต่ำ สิ่งที่คุณยังต้องจ่ายแม้พรุ่งนี้จะตกงาน
• 30% — สิ่งที่อยากได้ (9,000 บาท): กินข้าวนอกบ้าน สตรีมมิง ฟิตเนส เที่ยว ชีวิตมีไว้ให้สนุก ส่วนนี้ทำให้งบเป็นสิ่งที่คุณอยู่กับมันได้จริง
• 20% — ตัวคุณในอนาคต (6,000 บาท): เงินสำรองฉุกเฉิน โปะหนี้ เก็บเงินเพื่อเป้าหมาย

ส่วนที่ต้องพูดตรง ๆ คือ ในเมืองใหญ่ ค่าเช่าอย่างเดียวก็กินเงินเดือนแรกไป 40% แล้ว ไม่เป็นไร กฎนี้คือ เข็มทิศ ไม่ใช่กฎหมาย ถ้าสิ่งจำเป็นกิน 60% คำถามมีแค่ว่า 10% ที่เกินมานั้นเอามาจากไหน — จากสิ่งที่อยากได้ หรือจากตัวคุณในอนาคต และนานแค่ไหน

ตัวอย่าง ต้นมีรายได้ 28,000 บาท ค่าเช่าและบิล 15,400 บาท (55%) สิ่งที่อยากได้ 9,500 บาท (34%) เงินออม 3,100 บาท (11%) ต้นไม่ต้องตัดทุกอย่าง แค่ย้ายค่าสั่งอาหารเดลิเวอรี 1,500 บาทไปเป็นเงินออม ก็ขยับเป็น 16% ได้ในก้าวเดียว

แบบฝึกหัด

1. นำรายจ่ายเดือนที่แล้วจากบทเรียน 1.1 มา
2. แยกทุกรายการเป็น จำเป็น อยากได้ หรือ อนาคต
3. คำนวณแต่ละส่วนเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนสุทธิ
4. เขียนการเปลี่ยนแปลงหนึ่งอย่างที่พาคุณเข้าใกล้ 50/30/20 อีก 5%

ทดสอบเร็ว (พร้อมเฉลย)

1. ค่าโทรศัพท์มือถือรายเดือนคือ… สิ่งจำเป็น (คุณต้องมีโทรศัพท์ที่ใช้งานได้ แต่รุ่นใหม่ล่าสุดคือสิ่งที่อยากได้)
2. การจ่ายบัตรเครดิตมากกว่ายอดขั้นต่ำนับเป็น… ตัวคุณในอนาคต
3. จริงหรือเท็จ: ถ้าสิ่งจำเป็นเกิน 50% แปลว่างบล้มเหลว เท็จ — ปรับอีกสองส่วนแทน