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주요 재무 비율을 담은 재무제표 검토

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재무제표 분석: 스페셜티 커피 로스터리의 3개년 실적

주요 지표

지표202320242025추세
매출(백만 원)612698781▲ 연 +12%
매출총이익률58%55%51%▼
순이익률7.4%6.1%4.2%▼
유동비율1.61.31.1▼
부채비율(배)0.40.50.8▲
재고 보유일수38일47일61일▲
영업활동 현금흐름(백만 원)614418▼

이익을 좌우하는 것

매출은 꾸준히 늘었지만 매출 1원당 남는 이익은 줄고 있습니다. 대부분은 세 가지로 설명됩니다.

  1. 생두 원가가 매출의 24%에서 31%로 올랐습니다. 카페 가격은 2024년에 한 번 올렸지만 온라인 가격은 그대로입니다.
  2. 납품(도매) 비중이 매출의 18%에서 33%로 커졌습니다. 납품의 매출총이익률은 약 35%로, 카페의 68%보다 훨씬 낮습니다.
  3. 인건비는 매출과 같은 속도로 늘었습니다. 건강한 흐름이며 문제의 원인이 아닙니다.

경고 신호

  • 재고가 두 배 넘게 늘었습니다(2,700만 원 → 6,400만 원). 같은 기간 매출 증가는 28%입니다. 현금이 생두 자루 속에 묶여 있습니다.
  • 영업활동 현금흐름이 2년 새 70% 줄었습니다. 순이익 감소는 27%에 그쳤습니다. 차이는 재고와 납품처의 늦은 결제 때문입니다(매출채권 회수일수 21일 → 39일).
  • 유동비율 1.1로는 새 대출 상환에 쓸 여유가 거의 없습니다.

세무사에게 물어볼 것

  • 재고를 현재 원가와 취득 원가 중 무엇으로 평가하고 있나요? 12개월 넘은 재고가 있나요?
  • 납품처와의 결제 조건이 계약서에 적혀 있고, 실제로 지켜지고 있나요?
  • 영업활동 현금흐름이 2025년 수준에 머문다면 매달 얼마까지 상환할 수 있나요?

두 번째 카페에 주는 의미

지금 숫자로는 대출이 사업이 만들어 내지 못하는 현금에 기대게 됩니다. 온라인·납품 가격을 올리고, 재고를 40일 안팎으로 줄이고, 납품 대금을 제때 받으면 새 대출을 받기 전에 1년 안에 약 3,500만 원의 현금을 확보할 수 있습니다.

이 분석은 회계 감사나 재무 자문이 아닙니다. 실행 전에 세무사와 상의하세요.

의뢰인: 작은 카페와 온라인 판매를 함께 하는 커피 로스터리, 직원 9명 자료: 2023~2025년 손익계산서, 재무상태표, 현금흐름표 목적: 두 번째 카페를 준비 중이며, 사업이 대출을 감당할 수 있는지 알고 싶음

고객과 모든 정보는 가상입니다.

서비스 소개

손익계산서, 재무상태표, 현금흐름표를 PDF, Word, Excel 파일이나 사진으로 보내 주시고, 업종, 국가, 검토가 필요한 이유를 알려 주세요. 이익률, 유동성, 부채, 운전자본 비율과 그 추이를 계산하고, 무엇이 이익을 좌우하는지 쉬운 말로 설명하며, 경고 신호를 짚어 드립니다. 재무 또는 투자 자문이 아니며 회계 감사도 아닙니다. 보고서를 바탕으로 행동하기 전에 해당 국가의 회계사나 재무 자문가에게 가져가 검토를 받으세요.

포함 사항

  • 제공 내용쉬운 말로 쓴 Word 보고서와, 계산을 확인하실 수 있도록 각 비율 옆에 원천 수치를 적은 Excel 비율 시트를 드립니다. 이익률, 유동성, 부채, 운전자본과 그 추이, 이익을 좌우하는 요인, 경고 신호, 회계사나 은행에 물어볼 질문이 담깁니다. 프리미엄에서는 월별 분석과 90일 실행 목록도 드립니다.
  • 주요 비율이익률, 유동성, 부채, 운전자본
  • 추이연도별 비율 변화
  • 이익을 좌우하는 요인매출, 비용, 이익률을 쉽게 설명
  • 위험 신호수치를 더 자세히 봐야 할 곳
  • 물어볼 질문회계사, 은행 또는 매도인에게
  • 90일 실행 목록프리미엄: 팀과 논의할 단계

진행 방식

  1. 1
    요청 사항재무제표를 업로드하고 목적을 알려 주세요
  2. 2
    계산수치를 바탕으로 비율을 계산합니다
  3. 3
    보고서결과를 쉬운 말로 설명합니다
  4. 4
    납품Word 보고서와 Excel 비율 시트를 받아 보세요

준비해 주실 내용

검토하고 싶은 연도의 재무제표(선택 가능한 텍스트가 있는 PDF, Word, Excel 또는 선명한 사진, 최대 5개 파일), 업종과 국가, 대출, 투자자, 사업 인수, 자체 점검 등 검토 이유, 그리고 해당 연도의 특이 사항.

다음 내용을 여쭤봅니다:

  • 어떤 업종이며 어느 나라의 사업인가요?
  • 검토가 필요한 이유는 무엇인가요?
  • 어느 연도나 월을 다룰까요?
  • 이 기간에 특이한 일이 있었나요?

패키지 비교

베이직1년, 손익계산서만₩27,400스탠다드최대 3년, 재무제표 3종 전체₩56,300프리미엄최대 3년, 월별 결산과 90일 실행 목록 포함₩99,500
작업 기간1일2일3일
수정 횟수123
연도 수1최대 3개최대 3개
재무제표손익계산서만3종 전체3종 전체와 월별 결산
90일 실행 목록미포함미포함포함
주문하기주문하기주문하기

안전 결제

주문할 때 결제하지만, 대금은 승인된 작업에 대해서만 지급됩니다.

  • 고정 가격결제 후에는 패키지 가격이 변경되지 않습니다.
  • 금액 예치결제 시 금액은 예치만 됩니다. 작업을 승인하면 서비스에 지급됩니다.
  • 납품 전 검수모든 결과물은 전달되기 전에 품질 검수를 거치며, 승인하기 전에 주문 페이지에서 확인할 수 있습니다.
  • 무료 수정패키지에서 허용하는 횟수만큼 요청 사항 범위 내에서 수정을 요청할 수 있습니다.
  • 3일 후 자동 승인납품 후 3일 이내에 작업을 승인하거나 수정을 요청하지 않으면 자동으로 승인됩니다. 납품 후 주문 채팅에 메시지를 남기면 주문은 대기 상태가 됩니다. 저희가 답변한 뒤 3일을 다시 시작할 수 있으며, 이 경우 채팅으로 알려 드립니다.
  • 재작업 또는 전액 환불결과물이 요청 사항과 맞지 않고 수정으로도 해결되지 않았거나, 작업이 작업 기간의 두 배를 넘겨 지연되면 주문 채팅에 알려 주세요. 작업을 다시 하거나 결제 금액을 전액 환불해 드립니다.
이용 방법 →

질문과 답변

금융 조언이나 감사인가요?

둘 다 아닙니다. 수치를 쉬운 말로 검토한 것이며, 재무나 투자 자문이 아니고 감사인의 의견도 아닙니다. 해당 국가의 회계사나 자문가에게 확인하세요.

사업을 인수해야 할지, 대출을 받아야 할지 알려 주나요?

아니요. 강점, 경고 신호, 물어볼 질문을 보여 드리며, 결정은 직접 하셔야 합니다.

숫자를 어떻게 확인할 수 있나요?

Excel 시트에서 각 비율 옆에 원천 수치를 보여 드립니다. 셀에는 작동하는 수식이 아닌 값이 들어 있으므로, 어떤 줄이든 직접 다시 확인하실 수 있습니다.

제 회계 프로그램에 접근해야 하나요?

아니요. 재무제표를 PDF나 Excel 파일로 내보내거나 선명한 사진을 찍어 최대 5개 파일을 업로드해 주세요.

수정을 요청할 수 있나요?

네, 패키지 수정 횟수 내에서 가능합니다.

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